Geldschiff

Ein Umzug eröffnet dem ambitionierten Sparer völlig neue Perspektiven. Kann doch jede Ausgabe, die im Zusammenhang mit der Wohnung steht auf Herz und Nieren geprüft und für das neue Heim neu kalkuliert werden.

Gerade im Zuge der angekündigten Preiserhöhungen bei Strom und Gas ab April, sollten diese Ausgaben genau unter die Lupe genommen. Lokale Stromanbieter unterscheiden sich zum Teil erheblich im Preis von den Großanbietern wie EON oder Vattenfall, weshalb man unbedingt einen Tarifvergleich zu Rate ziehen sollte. Ähnlich verhält es sich bei den Gaspreisen, die im Jahresdurchschnitt einen Unterschied von mehreren hundert Euro ausmachen.

Auch die abgeschlossenen Versicherungen sollte man genauestens unter die Lupe nehmen, denn eine neue Wohnung erfordert zumeist auch den Abschluss einer neuen Hausratversicherung, die sich beispielsweise bei vielen Anbietern mit einer günstigen Haftpflichtversicherung kombinieren lässt. Möglicherweise lässt sich auf diese Weise das gesamte Versicherungspaket rund um den Haushalt optimieren und da bei einem Umzug Sonderkündigungsrechte zum Einsatz kommen auch recht einfach umsetzten.

Zieht man zudem in eine große Stadt, kann man durchaus in Erwägung ziehen auf einen Kabelanschluss zu verzichten. Dank DVB-T, das gerade in großen Ballungsräumen sehr gut zu empfangen ist, besteht die Möglichkeit auf einen teuren Kabelanschluss zu verzichten.

Auch in anderen Bereichen wie beim Telefon kann in gesonderten Fällen ein besserer Tarif gefunden werden, allerdings müssen hier die Kündigungsfristen beachtet werden. So gesehen, birgt eine Umzug genügend Sparpotenzial.

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Seit der Einführung von Hartz IV im Januar 2005 haben Empfänger des Arbeitslosengelds II, deren Kinder zur Schule gehen, neben Erwebslosigkeit ein weiteres Problem am Hals. Die Übernahme der Zahlungen von Lernmitteln durch den Staat entfällt. Wo bis Ende 2006 noch eine Übergangsregelung galt, ist es seit knapp anderthalb Jahren so, dass Hartz IV Empfänger die Schulbücher ihrer Kinder selbst zahlen müssen.

Was sich erstmal banal anhört, ist in der Realität ein knallharter Kostenpunkt. Pro Schuljahr müssen mittlerweile für fast jedes Fach Bücher neu angeschafft werden. Ob Mathe, Deutsch oder Erdkunde, damit der Unterricht halbwegs sinnvoll gestaltet werden kann, müssen alle Schüler dieselbe Ausgabe des Schulbuches besitzen. Sonst bringen dem Lehrer Sätze wie “Auf Seite 3, Aufgabe 5″ nicht viel. Die Schulbuchverlage ändern Seitenzahl und Inhaltsstrukur bei jeder Ausgabe, um sicherzustellen, dass die neuen Ausgaben auch gekauft werden.

Hier formen sich also Einsparungen von Seiten der Regierung, Alltag in der Schule und Kalkulation der Verlage zu einem Paket, dessen Rechnung der Erziehungsberechtigte zu zahlen hat. Was schon für Leute mit Anstellung ein Problem ist, wird für Hartz IV – Empfänger noch schwieriger. Sparen lässt sich zwar mit Onlinebörsen für gebrauchte Schulbücher durchaus, das löst aber nicht das Problem der verschiedenen Ausgaben. Somit ist nicht nur der Arbeitssuchende, sondern auch noch sein Kind benachteiligt.

Man kann zwar verstehen, dass auch die Bundesregierung versucht, zu sparen, aber auf diese Art und Weise verwandelt die Reform das Schulwesen immer mehr zu einer 2- Klassen- Gesellschaft.

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Der Dispokredit wird den Kunden heute in der Regel im Zusammenhang mit der Führung eines Girokontos eingeräumt und ist in seiner Höhe abhängig von den monatlichen Gehaltseingängen. Meist beträgt der Dispo das Dreifache dessen, was man im Monat verdient.

Wer seinen Dispo noch aus Zeiten hat, da er im Angestelltenverhältnis war und Arbeitseinkommen bezog, dem wird der Dispo sicher schon automatisch gekürzt oder gestrichen worden sein. Viele Banken passen den Dispositionskredit der Kunden den Einkommensverhältnissen an.

Wer Arbeitslosengeld II nach den Harz IV Gesetzen bezieht und ein neues Konto eröffnet, in der Hoffnung einen Dispositionskredit zu bekommen, der liegt falsch. Die Bezüge, die nach den Hartz IV Gesetzen gezahlt werden, reichen kaum zum Leben, davon kann kein Kredit und sei er noch so gering, zurückgeführt werden. Wunderbar, wenn gleichzeitig die Schuldenberge wachsen…

Diese Tatsache ist problematisch, da genau betrachtet gerade Empfänger von Arbeitslosengeld II besonders auf einen Kredit angewiesen wären, weil ihr Einkommen hinten und vorne nicht reicht. Aber die Banken sind keine Sozialämter und geben ihre Kredite nicht nach Bedürftigkeit sondern nach Kreditwürdigkeit und die ist bei Empfängern von Arbeitslosengeld II nun mal nicht gegeben.

Wer hingegen langjährig bei einer Bank Kunde ist, den Dispo noch aus besseren Zeiten hat und damit auch immer verantwortungsbewusst umgegangen ist, dem wird die Bank nach einem Gespräch selbigen auch nicht unbedingt streichen. Hier sind dann individuelle Entscheidungen zu treffen. Manchmal haben Ehepaare auch Gemeinschaftskonten und einer bezieht Gehalt, während der andere Arbeitslosengeld II bekommt. In solchen Fällen spricht nichts gegen einen Dispositionskredit.

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Was die Exporteure in Deutschland auf die Palme bringt, kann ein Segen für die Verbraucher sein, wenn man in naher Zukunft eine Reise in die USA oder in Länder, die sich am Dollar orientieren geplant hatten.

Die Reiseveranstalter geben die Vergünstigungen, welche durch den schwachen Dollar für sie entstanden sind, unmittelbar an die Kunden weiter. So wurden im Laufe der vergangenen Monate Amerika-Reisen um bis zu fünf Prozent günstiger. In den USA betrifft dies unter anderen Städtereisen und Autovermietungen, die teilweise bis zu zehn Prozent preiswerter sind als im vergleichbaren Vorjahreszeitraum.

Für die Verbraucher kann es aber in einigen Ländern zu weiteren Rabatten kommen, weil die Reiseveranstalter in zahlreichen Ländern ihre Rechnungen in Dollar bezahlen. Dies betrifft zum Beispiel die französischen Departments Departements Guadeloupe und Martinique, Kuba und große Teile der Karibik. Selbst in Asien ergeben sich völlig neue Perspektiven, da Länder wie Bali, Vietnam, China und die Malediven sich ebenfalls am US-Dollar orientieren.

Letztendlich bleibt momentan festzuhalten, dass Individualurlauber, die vor Ort in Dollar tauschen, wesentlich mehr von der Dollarschwäche profitieren, als Pauschalurlauber. Allerdings raten Reiseexperten davon ab, sich Immobilien in Dollarländern zu kaufen, da die Auswirkungen der Finanzkrise noch nicht vollkommen absehbar sind. Zudem könnte die Schufa dem Vorhaben einen Riegel vorschieben, weil die Immobilien aufgrund dieser Tatsache als keine sicheren Werte in die Kreditwürdigkeit eingebracht werden können.

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Die Kreditwirtschaft hat sich gewandelt. So ist es auch auf dem Immobilienmarkt zu Änderungen bezüglich der Sonderkündigungsfristen und -möglichkeiten gekommen.

Flexible Rückzahlung ist das Zauberwort, welches die Banken anbieten. Dies bedeutet nichts weiter, als das die Kunden die Möglichkeit haben, den Kredit nach Wahl zurückzahlen zu können bzw. ihn mit einer Summe auszulösen. Die bekannte Vorfälligkeitsentschädigung wird dabei außer Acht gelassen. Besonders interessant ist diese Variante, wenn der Zinsmarkt sich so entwickelt, dass sich eine sofortige Rückzahlung lohnt. Die in der Vergangenheit gesetzlich vorgeschriebene 10-Jahres-Frist ist aufgehoben, und so ist eine Umschuldung zu einem günstigeren Baudarlehen bei sinkenden Zinsen immer sehr interessant.

Allerdings wird für diese Option ein Zinsaufschlag berechnet, der sich um die 0,2 bis 0,4 Prozentpunkte beläuft. Bei Wohnungen in Bremen, wie auch bei sämtlichen anderen Immobilien ist diese Variante in den heutigen wirtschaftlichen Zeiten ganz sicher eine zu überdenkende Option für den Bauherrn oder Käufer einer Immobilie. Bin ich nicht fest an den Kreditgeber gebunden, habe ich also die Wahl, die Bank zu wechseln, wenn es mir finanziell als ratsam erscheint, dann kann ich diese etwas höheren Prozentpunkte ganz sicher in Kauf nehmen.

Immobilien sind mit hohem Kapital verbunden, welches man aufbringen muss, es handelt sich hier nicht nur um einige Hundert Euro des Baugeldes, also gilt es genau zu überlegen, abzuwägen und den günstigsten Tarif herauszufinden, um die Finanzierung rückzahlbar zu machen ohne sich unnötig hoch zu verschulden.

Das neue Sonderkündigungsrecht bei Immobilienkrediten ist also ein Fortschritt, der dem Kunden die Möglichkeit bietet flexibel zu handeln und gegebenenfalls bei Änderung der Markt- bzw. Zinslage zu schalten und den Kredit umzuschichten.

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Dispo- und Überziehungszinsen sind neben den Kontoführungsgebühren jene Einnahmequellen der Geldinstitute, die äußerst lukrativ für sie sind. Gerade weil in den vergangenen Jahren die Inanspruchnahme von Dispokrediten erheblich zugenommen hat, können es sich manche Banken sogar leisten auf die Kontoführungsgebühren vollständig zu verzichten.

In vielen Fällen wird privaten Personen ein Girokonto bereit gestellt, welches über einen gewissen Kreditrahmen verfügt. Dieser wird entweder von der Bank aufgrund der eingehenden Zahlung selbst berechnet, kann aber auch zwischen beiden Parteien ausgehandelt werden. Sicherheiten werden nicht gefordert, allerdings möchte die Bank einen ständigen Geldfluss erkennen. Eine Kündigungsfrist für den Dispokredit seitens der Bank ist grundsätzlich innerhalb einer kurzen Frist möglich, insbesondere wenn sich die finanziellen Rahmenbedingungen des Kontoinhabers rapide verändern, sei es durch Arbeitslosigkeit oder dauerhafte Krankheit.

Für das Nutzen des eingeräumten Kreditrahmens fallen täglich sogenannte Sollzinsen an, die oftmals bei über 10 Prozent liegen, je nach Geldinstitut. Wird dieser Kreditrahmen noch weiter überzogen, fallen Überziehungszinsen an, die sich zwar am Markt orientieren, jedoch oftmals bei rund 17 Prozent liegen. Wenn man also weiß, dass man eine größere Summe an Geld benötigt, wäre es günstiger auf einen normalen Verbraucherkredit mit einer kurzen Laufzeit zurückzugreifen als die Inanspruchnahme des Dispokredites und darüber hinaus.

Ständige Überziehungszinsen, die immer quartalsweise abgerechnet werden, hinterlassen einen bitteren Beigeschmack und sind eine sehr teure Angelegenheit.

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Immobilien werden von vielen Menschen als Möglichkeit genutzt, für das Alter eine gute und sichere Anlage zu schaffen. Immobilien bieten schließlich, zumindest, wenn sie komplett abbezahlt sind, eine gewisse finanzielle Sicherheit. Wenn auch bei einem Grundstück oder einem Haus bestimmte regelmäßige Zahlungen anfallen, wie zum Beispiel die Grundstückssteuer, Kosten für Abwasser und Müll und andere Nebenkosten für Immobilien, die bei einer Mietwohnung unter den Punkt Nebenkosten für Immobilien fallen würden, so ist die eigene Immobilie doch in der Regel günstiger. Nötige Reparaturen können eventuell verschoben werden, monatliche Mietzahlungen entfallen.

Doch nicht nur als eigener Altersruhesitz ist eine Immobilie ein gutes Mittel zur Kapitalanlage. Gehört ein Grundstück, Haus oder eine Wohnung einem Menschen selbst, kann er diese vermieten oder verpachten und so monatliche Mieteinnahmen erzielen. Damit erreicht er ein festes Einkommen. Natürlich hängen einige Pflichten für den Vermieter daran, ein bloßes Geldscheffeln ist auch diese Form der Immobiliennutzung nicht. Doch wenn die Immobilie komplett vermietet ist, kann er zumindest mit regelmäßigen Geldeingängen rechnen. Um dies zu erreichen, ist die richtige Lage der Immobilie entscheidend.

In Ballungsgebieten und infrastrukturell günstig gelegenen Gegenden lässt sich ein Haus oder eine Wohnung gut vermieten. Nimmt man das Beispiel von Ballungsräumen, so kann man Immobilien Nürnberg heranziehen. In Nürnberg selbst und auch in der Umgebung der Stadt, im gesamten Ballungsgebiet also, ist die Arbeitslosenquote niedrig und die Menschen suchen verstärkt nach einem Wohnraum, der auch höheren Ansprüchen gerecht wird. Hier können also auf gehobenem Niveau angeboten werden, was sich natürlich auch im Mietzins deutlich zeigt. Sie sind damit ein ideales Mittel zur gezielten Kapitalanlage. Auch, wer sich eine Immobilie Nürnberg kauft, um sie später wieder zu verkaufen, hat hier gute Chancen, einen hohen Verkaufspreis zu erzielen.

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Die steigenden Benzinkosten sind für viele Familien eine immer höher werdende Belastung, die tägliche Fahrt zur Arbeit schlägt ordentlich auf den Geldbeutel. Aber wie oft ist es so, dass man den gleichen Fahrtweg wie der Kollege hat oder der Nachbar unmittelbar in der Nähe hat?

Die Lösung können Fahrgemeinschaften sein. Findet man drei oder vier Personen, die den gleichen Arbeitsweg bestreiten, erspart man sich die Kosten für drei Wochen im Monat – im Grunde bedeutet dies, dass man ¾ der Benzinkosten sparen kann. Das Familienbudget wäre damit gleich um mehrere Euros entlastet und man schützt gleichzeitig die Umwelt.

Für viele Arbeitnehmer ist es aber schwierig, die entsprechende Begleitung zu finden, da Kollegen entweder keinen Wert auf eine Fahrgemeinschaft legen oder einfach ganz andere Wege in Kauf nehmen. In Zeiten des Internets besteht aber die Möglichkeit, über kostenlose Kleinanzeigen auf Internetplattformen die gesuchten Mitfahrer zu finden. Dabei orientiert sich die Suche nach dem Weg, aber auch nach den Arbeitszeiten. So können auch Berufsgruppen mit schwierigen Arbeitszeiten wie Bäcker, Putzfrauen oder Nachtwächter zusammen finden.

Wenn also die Benzinkosten eine zu hohe Belastung werden, sollte man diese Möglichkeit durchaus in Betracht ziehen.

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Der tägliche Einkauf wird von vielen Familien oftmals unterschätzt, aber schon durch einfache Regeln, die man sich beim Einkauf auferlegen sollte, kann man gleich größere Mengen an Geld sparen.

Das Sparen fängt schon bei der Psyche des Menschen an. Gehen sie niemals mit hungrigen Magen einkaufen, denn dies führt zu vermehrten und unnötigen Waren, die nur aufgrund des Appetits gekauft wurden. Das Schreiben eines Einkaufszettels zu Hause kann erheblich Geld sparen. Auf diese Weise wissen sie genau was sie brauchen und lassen sich im Supermarkt nicht zu weiteren Lustkäufen verleiten. Zudem machen sich die Supermärkte die Eigenschaften von Menschen zu Nutze und positionieren die teuren Waren immer auf Augenhöhe. Durch Bücken und Suchen in allen Regalen lassen sich vergleichbare Produkte finden. Außerdem sind die meisten Kunden Rechtshänder, weshalb teure Waren immer auf der rechten Seite dargeboten werden. Dies verleitet zu Spontankäufen.

Sogenannte Werbeprospekte oder Verbraucher-News verleiten zu übereilten Einkäufen. Oftmals ist es doch so, dass gerade Discounter sich bei Aktionswochen sehr ähneln, weshalb ein Vergleich durchaus ratsam ist. Berücksichtigen Sie auch immer die angebotenen Größen, denn selbst Großpackungen im Angebot können manchmal teurer sein als kleinere Packungen in ihrer Summe. Bei großen Anschaffungen wie Fernseher oder Möbel nie auf das Feilschen verzichten. Hemmungen müssen über Bord geworfen werden, denn gerade dort besitzen die Firmen das größte Sparpotenzial. Das Feilschen lässt sich auch auf den täglichen Einkauf übertragen, wenn beispielweise häufiger auf einem Markt einkaufen, versuchen sie mit den Händlern um den Preis zu feilschen. Gerade wenn größere Mengen abgenommen werden, gehen Händler gern mit den Preisen herunter. Selbst die in den Nachrichten selten gut dargestellten Discounter verfügen bei teuren Produkten über zusätzliche Reserven.

Geht man also mit der richtigen Strategie ans Einkaufen, lässt sich hier schon jede Menge Geld sparen.

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Laut Umfragen sind die Deutschen die sparsamsten Käufer in ganz Europa und ständig auf der Suche nach einem Schnäppchen. Wie weit diese Suche inzwischen geht, beweisen der Boom von Outlet-Stores und Werksverkäufen.Das Stichwort fürs Sparen lautet Factory-Outlet – hier bestehen die größten Einsparmöglichkeiten im Vergleich zum herkömmlichen Einkauf im Warenhaus. In einem Outlet-Store werden Waren eines bestimmten Anbieters direkt an den Endverbraucher abgegeben. Dadurch entfallen für den Produzenten die Kosten für die Zwischenhändler wie Groß- und Einzelhändler, womit er seine Ware zwischen 30 und 70 Prozent billiger anbieten kann. Aber auch Waren mit kleinen Schönheitsfehlern, die kaum zu bemerken sind, finden sich in solchen Outlet-Stores. Der Hersteller muss diese Ware nun nicht mehr vollständig entsorgen, sondern kann sie für einen Bruchteil des eigentlichen Preises verkaufen, somit profitieren beide Seiten von diesem Handel.

Die Vielfalt von Outlet-Stores in Deutschland ist unbegrenzt, aber wenn man auf bestimmte Marken großen Wert legt, muss man teilweise hunderte Kilometer Fahrt in Kauf nehmen, um eines der begehrten Schnäppchen zu ergattern. Manchmal kann man auch davon profitieren, dass sich mehrere Firmen in einem Center zusammenfinden und der Kunde eine noch größere Auswahl besitzt.

Dieses Verfahren kann aber auch für Lebensmittel durchaus lohnenswert sein. Hersteller wie Haribo in Bonn oder Balsen in Berlin bieten Waren direkt im Fabrikverkauf an. Der Kunde erhält auch hier dank des Wegfalls von Zwischenhändlern satte Rabatte. Entsprechende Informationen zum Werkverkauf finden sich bei den jeweiligen Marken im Internet.

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